こんにちは、まちこです。
先日、個人向け国債を購入申し込みしてみました。
購入した理由は、国債を購入した経験がほしかった。ただそれだけです。笑
この記事では、私が個人向け国債を購入するにあたって得た知識を、みなさまになんとな〜く知っていたらければと思って記事を作成しました。
・個人向け国債の概要を知れる
・個人向け国債の特徴を知れる
・個人向け国債の買い方がわかる
個人向け国債について
個人向け国債とは
国債とは、国が発行する債券です。
個人向け国債とは、一般の個人でも国債を購入できるようにしたものです。
つまり簡単に言うと、国にお金を一定期間貸しておいて、その見返りに利子を得れるというしくみです。
金利はその時々によりますが、
0.05%(税引前)以上の金利で運用できます。
個人向け国債の特徴
３種類ある
個人向け国債には、
- 変動金利型10年満期
- 固定金利型５年満期
- 固定金利型３年満期
の３種類があります。
変動金利は、半年ごとに適用利率が変わり、
固定金利は、最初に提示された利率が満期まで変わりません。
固定金利が申し込んだ時の金利に固定されるのに対して、
変動金利はその年ごとに金利が上がったり下がったりします。
元本割れ無し
契約1年以降は元本割れはしません。
途中解約しても、前年に受け取った利率分の金額を支払うのみなので、元本が減りません。
0.05%の最低金利保証
年利0.05％は保証されています。
この個人向け国債は、実勢金利に応じて、設定される金利が変わりますが、いくら金利が下がっても0.05%は保証されているというわけです。
銀行の普通預金の年利が0.001%、銀行の定期預金の年利が0.002%ですので、金利だけみると最低でも実質25〜50倍の利子がつくことになります。
※ただし、銀行預金の利子も国債の利子も受け取る際に、20.315%の税金(所得税、住民税を含んだ源泉徴収税)が引かれます。
つまり、年利0.05%の個人向け国債で実際にもらえるものは、0.0398%程度の利子となります。
つまり、10万円分の国債を購入すると毎年39円分の利子がつきます。
うーん、安過ぎ笑
0.05％✖︎(1-0.20315)≒0.0395％
1万円から購入可能
1万円から好きな額まで購入可能です。
毎月発行される
年12回の購入機会があります。
他の金融商品・預金と比べてみた
銀行普通預金より・・・
一時的な資金拘束はあるが、微力ながらお金が増える。
以下理由。
-
個人向け国債の方が金利がいい(銀行0.001%、国債0.05%)
- 個人向け国債の方がお金をおろしにくい(開始１年のみ)
銀行定期預金より・・・
微力ながらお金が増える。
銀行定期預金使うなら個人向け国債のほうがマシ。
以下理由。
- 個人向け国債の方が金利がいい(銀行0.002%、国債0.05%)
- 定期預金の種類によるが一時的な資金拘束があるのは変わらない
貯蓄型保険より・・・
資金拘束されずに超安全に微力な資産運用ができる。
以下理由。
- 途中解約による元本割れのリスクはない
- お金を下ろしやすい(貯蓄型保険は途中解約すると元本割するため)
- 金利は保険商品次第なのでなんとも言えません。
株式投資より・・・
超安全に微力な資産運用ができる。
でも得れる利益は圧倒的に負ける。
以下理由。
- 株の銘柄によるが、個人向け国債の利回りが圧倒的に悪い
- 株式投資は、株価下落によって元本割れの可能性がある
インデックス投資より・・・
長期的にみると、個人向け国債は圧倒的に負ける。
以下理由。
- 個人向け国債の利回りが圧倒的に悪い
- インデックス投資は、投資対象市場の下落により変動するが、まともな商品に投資していれば、右肩上がりに利益を得れる。
結論：超安定型の資産運用ができる
資産運用でお金を増やす、と言う面ではイマイチではありますが、銀行の定期預金に預けておくよりかは圧倒的にマシ、という金融商品だと思いました。
資産の分散という面では、自分の資産の一部を個人向け国債にいれておく、というのも悪くないのかもしれません。
余談①：個人向け国債の買い方
個人向け国債の取扱期間
国が発行する個人向け国債の購入できるところは、下記のとおりです。
- 証券会社
- 都市・地方銀行
- 信用金庫
- ゆうちょ銀行
などなど、2021年1月現在では967個の取扱期間があります。
まあ、ほとんどの金融期間で買えるというわけですね。
購入の流れ
おおまかな流れは、
口座開設→購入申し込み
です。
購入する金融機関にもよりますが、まず個人向け国債用の口座を開設します。
※ほかの資産運用で口座を開設している場合は、不要。
そして、購入手続きをする。ただそれだけで個人向け国債を購入できます。
私の場合
私は、資産運用のためにSBI証券で総合口座を開設していたので、SBI証券で手続きを行いました。
トップページより、[債券]→[円貨建債券]→[個人向け国債]→[お申し込み]で購入したい種類の申し込みページに行きます。
（サイト内検索で「個人向け国債」で検索してもすぐに出てきます）
「銘柄詳細情報」ページより内容を確認したら、「お申し込み」をクリックします。
「買付注文入力」ページより、購入額および取引パスワードを入力します。
入力が完了したら、注文確認ページで入力内容を確認し、注文を確定して購入完了です。
余談②：個人向け国債の金利について
とりあえず買ってみるか、と思った時に、「今のこの金利って実際どうなの？もうちょっと待った方が上がる？」とか思いますよね。
過去のデータを掲載しているサイトを見つけてきました。
開始された2006年当時は利率0.8%〜1.3%という国債にしては高金利で運用していたようです！
ただ、近年(2016年以降)はほぼほぼ最低保証の0.05％を推移しているようです。
さすが低金利時代。
個人向け国債の金利事情についての余談でした。
おわりに
今回経験のために購入した個人向け国債について紹介しました。
今後、定期的にその後の情報も投稿していきたいと思います。
